id
Menjadi sehat secara finansial dapat didefinisikan dalam beberapa cara tetapi itu mencakup gambaran keseluruhan kesehatan finansial kamu, termasuk bagaimana situasi keuangan bisa mempengaruhi tingkat stres dan kesehatan mental dan fisik kamu secara keseluruhan. Ini juga berarti bahwa kamu bisa memenuhi tanggung jawab keuangan kamu saat ini dan yang sedang berlangsung, merasa aman di masa depan keuangan kamu, dan mampu membuat pilihan yang memungkinkan kamu menikmati hidup - dengan kata lain, kemandirian finansial. Tetapi bagaimana jika situasi keuangan kamu terlihat seperti kamu hampir tidak dapat memenuhi kebutuhan dan berjuang untuk membayar kebutuhan saja? Istilah ini paling baik digambarkan sebagai miskin secara finansial.
Di generasi saat ini, menjadi tantangan bagi kebanyakan orang untuk mencapai kemandirian finansial tanpa pekerjaan yang layak yang memungkinkan mereka untuk mandiri. Namun, milenium atau Gen Z membutuhkan waktu lebih lama untuk mencapai tonggak sejarah ini daripada 40 tahun lalu, di mana kebanyakan orang bisa mendapatkan pekerjaan yang membuat mereka mandiri secara finansial di usia 20-an. Ini karena jalan menuju kedewasaan di aspal dengan kesulitan termasuk pertumbuhan gaji yang lambat dan kondisi ekonomi yang tidak stabil yang mengarah pada kebiasaan belanja yang buruk.
Kita bisa mencapai kemandirian finansial karena berbagai faktor. Salah satunya melalui gaya hidup atau kebiasaan kita dalam menggunakan uang. Semakin dini kita mengelola keuangan dengan baik, semakin cepat pula kita mendapatkan kebebasan finansial!
Apakah kamu berada pada suatu titik dalam hidup Anda di mana jika Anda kehilangan pekerjaan hari ini, kamu masih memiliki penghasilan yang cukup dari sumber selain gaji kamu untuk menutupi biaya hidup kamu? Bagaimana dengan penghasilan yang cukup untuk mendukung gaya hidup kamu saat ini? Ya, kita berbicara tentang pendapatan, bukan tabungan. Tabungan akan habis cepat atau lambat, tetapi memiliki banyak aliran pendapatan pasif, jenis uang yang kamu hasilkan saat kamu tidur, akan membuat kamu selangkah lebih dekat untuk mencapai kemandirian finansial dan kebebasan finansial.
Tidak seorang pun dapat mencapai kebebasan finansial atau pensiun dini dalam semalam; itu adalah sebuah proses dan ada banyak tonggak di sepanjang jalan. Ada 3 cara untuk mencapai kebebasan finansial. Mari kita cari tahu perbedaan antara setiap istilah.
Keamanan finansial adalah langkah pertama dari proses menuju kebebasan finansial. Menjadi aman secara finansial berarti kamu masih memiliki cukup pendapatan yang berasal dari sumber lain untuk menutupi biaya hidup dan gaya hidup kamu saat ini bahkan jika Anda telah kehilangan atau berhenti dari pekerjaan kamu. Kamu mungkin sudah memiliki dana darurat untuk membantu menutupi biaya hidup dasar kamu selama satu atau dua bulan, tetapi bagaimana jika habis dan kamu masih belum mendapatkan pekerjaan?
Keamanan finansial memberimu kepercayaan diri untuk mengetahui bahwa meskipun kamu kehilangan pekerjaan hari ini atau memutuskan untuk berhenti karena alasan pribadi, kamu masih dapat menutupi semua pengeluaran dasar kamu tanpa bantuan orang tua.
Baca lebih lanjut: Cara Menjadi Kaya di Usia 30 Tahun
.png)
Salah satu tanda seseorang telah mencapai kemandirian finansial adalah memiliki gaji atau pendapatan pasif yang memungkinkan mereka melakukan lebih dari sekadar “memenuhi kebutuhan”. Jika kamu mampu menutupi gaya hidup Anda saat ini, termasuk semua hal kecil yang kamu nikmati (misalnya mendapatkan $6 latte setiap pagi, langganan Netflix, atau perjalanan yang kamu lakukan sesekali), maka kamu akan dianggap mandiri secara finansial. Ini juga dapat didefinisikan sebagai menemukan diri kamu dalam posisi keuangan di mana kamu tidak perlu bekerja kecuali kamu menginginkannya.
Kebebasan finansial sejati berarti penghasilan pasif kamu tidak hanya mencakup gaya hidup kamu saat ini, tetapi juga gaya hidup yang selalu kamu impikan. Misalnya, terbang first class setiap saat, membeli barang branded tanpa harus mengecek label harga, atau makan di restoran berbintang michelin setiap minggu. Kamu dapat melakukan semua hal tanpa harus khawatir tentang dari mana uang itu berasal atau apakah uang itu akan habis.
.png)
Banyak orang jelas bukan ahli dalam mengelola keuangan mereka sendiri dan akhirnya bangkrut bulan demi bulan. Siklus pengeluaran berlebihan membuat mereka miskin, bahkan jika pendapatan mereka berarti mereka dianggap jauh di atas garis kemiskinan. Ketika kamu berada dalam situasi itu, mungkin tampak sulit untuk menemukan jalan keluar, terutama ketika kamu hidup dari gaji ke gaji tanpa sisa apa pun untuk mencoba memperbaiki situasi.
Dengan kata lain, jika kamu hidup dalam kesulitan keuangan, kamu akan kesulitan membayar tagihan dan hutang kamu saat jatuh tempo.
Sayangnya, tidak semua orang terlahir dengan sendok perak. Hidup dengan kesulitan keuangan juga bisa disebabkan oleh pilihan hidup yang buruk; gaya hidup yang lebih dari apa yang mereka mampu. Lalu ada faktor lain seperti rata-rata jumlah utang kartu kredit per rumah tangga. Penelitian menunjukkan bahwa 73% orang Amerika memiliki kurang dari $1000 di rekening tabungan mereka. Ini menimbulkan pertanyaan: Mengapa orang dengan pendapatan yang relatif baik selalu bangkrut?
Penganggaran memungkinkan kamu untuk merencanakan pengeluaran terlebih dahulu sehingga kamu dapat mulai mengalokasikan uang kamu sebelum tiba waktunya untuk membayarnya. Ini mungkin termasuk tagihan untuk rumah kamu, asuransi mobil, bahan makanan, obat-obatan, perawatan anak, dan banyak lagi. Mengetahui berapa banyak yang perlu kamu keluarkan setiap bulan, dibandingkan dengan berapa banyak yang kamu hasilkan, dapat membantu kamu mengidentifikasi kebutuhan yang perlu kamu bayar dan area di mana kamu mungkin dapat mengurangi untuk menghemat uang.
William Feather pernah berkata, "Budgeting memberi tahu kita apa yang tidak mampu kita beli, tetapi itu tidak menghalangi kita untuk membelinya."
Itu selalu baik untuk mulai menabung sekarang. Setiap kali kamu menerima gaji bulanan, kamu dapat memasukkan uang ke dalam rekening tabungan yang tidak akan kamu gunakan kecuali untuk keadaan darurat. Itu disebut "dana darurat." Bahkan kalau kamu mulai memasukkan hanya Rp 50,000 ke dalam akun per minggu atau bulan, itu bisa bertambah seiring waktu. Kamu akan maju secara finansial dengan menjadikan tabungan sebagai prioritas.
.png)
Orang cenderung menggunakan kata 'butuh' untuk hampir semua yang mereka beli, menyebabkan mereka benar-benar percaya bahwa mereka 'harus' membelanjakan uangnya. Contohnya adalah kamu mungkin 'membutuhkan' mobil untuk transportasi, tetapi kamu 'menginginkan' model mewahnya. Mentalitas ini membuat kita terpuruk secara finansial. Pikirkan dua kali sebelum benar-benar membelanjakan untuk hal-hal yang tidak kamu butuhkan.
Cobalah untuk memantau pendapatan dan pengeluaran kamu juga. Sangat mudah menjadikan ini bagian dari rutinitas harian kamu berkat aplikasi pelacak pengeluaran yang membantu kamu mengelola uang saat bepergian. Tidak semua orang memiliki kemewahan untuk melakukan pekerjaan sampingan atau jam lembur, atau menciptakan pekerjaan sampingan. Tetapi jika kamu melakukannya, itu bisa membantu kamu menghasilkan lebih banyak uang untuk ditabung dan membayar hutang. Penghasilan tambahan ini juga dapat membantu kamu membayar tagihan atau menabung untuk dana darurat.
Bahkan jika kamu cukup percaya diri dengan penghasilan kamu saat ini, tidak ada yang bisa menjamin penghasilan kamu di masa depan. Pastikan dana darurat kamu cukup untuk enam bulan pengeluaran kamu. Jadi, mulailah menabung penghasilan kamu dan masukkan ke dalam dana darurat kamu agar kamu merasa nyaman dan dapat segera mencapai kemandirian finansial.
.png)
Idealnya, kamu akan mendapat tawaran pekerjaan penuh waktu saat kamu lulus kuliah, atau segera sesudahnya. Jika pekerjaan kamu tidak menutupi biaya hidup kamu, kamu mungkin perlu mengambil pekerjaan lepas atau paruh waktu untuk menutupi pengeluaran untuk memberi dorongan ekstra dalam keuangan kamu.
Sementara gaji kamu akan menjadi mayoritas dari kompensasi kamu, tunjangan dapat memberikan banyak keamanan finansial. Memiliki asuransi dan perencanaan pensiun sejak usia muda adalah kunci untuk mencapai kemandirian finansial.
Bukan rahasia lagi bahwa kaum milenial membelanjakan uang secara berbeda dari generasi sebelumnya. Kita sering tergoda untuk membeli barang baru karena melihat influencer atau teman memakainya padahal sebenarnya kita tidak terlalu membutuhkannya. Penting untuk mengelola uang kamu agar pengeluaran kamu tidak melebihi pendapatan kamu.
Salah satu saran terbaik yang mungkin bisa kamu dapatkan adalah mulai berinvestasi lebih awal! Karena kamu sudah menghitung pengeluaran kamu, kamu harus mengambil uang itu dan menginvestasikannya ke dalam produk yang dapat menghasilkan pendapatan. Pelajari cara berinvestasi di saham, terutama yang membayar dividen, atau dana indeks.
Jika tujuanmu adalah untuk pensiun lebih awal, kamu perlu mengetahui berapa banyak yang kamu perlukan untuk pensiun dan memastikan bahwa investasi kamu akan bertahan lebih lama setelah kamu mulai menariknya. Itu mungkin mengharuskan kamu untuk meningkatkan arus kas dan menabung lebih banyak atau terus berinvestasi bahkan setelah kamu pensiun.
Itulah beberapa cara mengatur keuangan dengan bijak. Mereka mungkin terlihat mudah di atas kertas, tetapi bisa menjadi rumit jika kamu melakukan semuanya sekaligus. Itulah mengapa kamu dapat mengandalkan Finetiks sebagai asisten keuangan kamu, di mana pengguna dapat mengakses semua keuangan mereka di satu tempat, dengan wawasan pribadi untuk memungkinkan mereka mengontrol dan mengelola semua kebutuhan keuangan mereka. Unduh sekarang untuk mencapai tujuan keuangan kamu!
